Cómo usar tus cesantías para comprar vivienda (paso a paso)
Tus cesantías pueden ser parte de la cuota inicial. Te explicamos cuándo puedes retirarlas, qué te piden y los errores que demoran el trámite.
Cada febrero, el empleador consigna las cesantías del año anterior en tu fondo. Muchas personas las tienen ahí acumuladas sin saber que son una de las piezas más útiles para comprar casa.
Cuánto tienes de cesantías
Las cesantías equivalen a un mes de salario por cada año trabajado. Si ganas el salario mínimo de 2026 más auxilio de transporte ($2.000.000 en total), cada año completo genera cerca de $2.000.000 de cesantías. Si llevas cinco años en el mismo empleo sin retirarlas, podrías tener alrededor de $10 millones, más los rendimientos del fondo.
Para conocer tu saldo, entra a la app o página de tu fondo (Porvenir, Protección, Colfondos, Skandia o el FNA).
Para qué puedes usar tus cesantías en vivienda
Comprar vivienda nueva o usada. Construir en un lote propio. Mejorar o remodelar tu vivienda. Pagar o abonar a un crédito hipotecario o a un leasing habitacional. Pagar impuesto predial o valorización de tu vivienda.
Paso a paso para retirarlas para compra
1. Firma la promesa de compraventa. El fondo necesita saber a quién le va a girar.
2. Pide la carta de autorización a tu empleador. Si sigues trabajando, el empleador debe autorizar el retiro parcial. Si ya no trabajas allí, no la necesitas.
3. Reúne los documentos. Normalmente: cédula, promesa de compraventa, certificado de libertad y tradición reciente del inmueble y certificación bancaria del vendedor o de la constructora.
4. Radica la solicitud en el fondo. Hoy la mayoría lo permite por internet.
5. El fondo gira el dinero. El pago va directo al vendedor, a la constructora o al banco. No llega a tu cuenta.
Los errores que más retrasan el trámite
Un certificado de libertad vencido, generalmente debe tener menos de 30 días. Una promesa de compraventa sin la firma de todos los compradores. Datos bancarios del vendedor que no coinciden con su nombre. Y pedir el retiro sin carta del empleador cuando aún trabajas.
Cesantías + subsidio + crédito: el combo para la cuota inicial
Para un apartamento VIS de $236.372.175, con un crédito del 70%, necesitas unos $70,9 millones de cuota inicial. Las cesantías difícilmente alcanzan solas, pero sumadas a un subsidio de la caja de compensación y a tu ahorro programado, pueden cerrar la cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo retirar todas mis cesantías para comprar vivienda? Sí. Para compra de vivienda puedes retirar el total del saldo disponible, siempre que el dinero se gire al vendedor, constructora o entidad financiera.
¿Me dan las cesantías en efectivo? No. Cuando el retiro es para vivienda, el fondo gira el dinero directamente al vendedor, a la constructora o al banco, no a tu cuenta personal.
¿Puedo usar cesantías para abonar a mi crédito hipotecario? Sí. Puedes pedir el retiro para abonar o pagar un crédito de vivienda o un leasing habitacional a tu nombre.
¿Puedo usar las cesantías de mi pareja? Sí, si la vivienda queda a nombre de ambos o del cónyuge o compañero permanente, según lo que exija el fondo.
Calcula cuánto te falta
Pon el valor de la vivienda y tu cuota inicial (incluyendo cesantías) y mira la cuota mensual que te quedaría: