¿Estás reportado en Datacrédito? Cuánto dura el reporte y cómo salir
La ley de Borrón y Cuenta Nueva cambió las reglas. Te explicamos cuánto tiempo dura un reporte negativo y qué hacer para limpiar tu historial.
“Me negaron el crédito porque estoy en Datacrédito” es una frase que se repite en los comentarios de cualquier video sobre préstamos. Hay mucho mito en torno a las centrales de riesgo, así que vamos por partes.
Estar en Datacrédito no es estar “reportado”
Datacrédito Experian y TransUnion (antes CIFIN) guardan todo tu historial, bueno y malo. Si tienes una tarjeta y la pagas a tiempo, apareces en la central de riesgo, y eso te favorece. Lo que perjudica es el reporte negativo, que aparece cuando te atrasas en pagos.
Cuánto dura un reporte negativo
La Ley 2157 de 2021, conocida como “Borrón y Cuenta Nueva”, definió que el reporte negativo, una vez pagas, permanece el doble del tiempo que duró la mora, con un máximo de cuatro años desde el pago.
| Tiempo en mora | Permanencia del reporte después de pagar |
|---|---|
| 3 meses | 6 meses |
| 1 año | 2 años |
| 3 años o más | Máximo 4 años |
Además, el dato negativo caduca a los ocho años desde que empezó la mora, aunque la deuda no se haya pagado. Y si la deuda es igual o menor al 15% de un salario mínimo ($262.636 en 2026), la entidad debe enviarte al menos dos avisos en días distintos y esperar 20 días calendario después del último antes de reportarte.
Te tienen que avisar antes de reportarte
La entidad debe enviarte una comunicación previa antes de hacer el reporte negativo, y solo puede reportarte después de un plazo desde ese aviso. Si nunca te avisaron, puedes reclamar.
Cómo salir del reporte paso a paso
1. Consulta tu historial gratis en Datacrédito Experian y TransUnion para saber quién te reportó y por cuánto.
2. Negocia con la entidad. Muchas ofrecen acuerdos de pago o descuentos sobre intereses de mora.
3. Paga y pide el paz y salvo por escrito. Guárdalo.
4. Verifica que la información se actualice. La entidad debe reportar que ya pagaste.
5. Construye historial positivo. Una tarjeta con cupo bajo que pagues completa cada mes ayuda a recuperar tu puntaje.
Si el reporte es un error
Puedes presentar un reclamo ante la entidad que te reportó. Si no responde o no corrige, puedes acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio o a la Superintendencia Financiera, según el tipo de entidad.
Preguntas frecuentes
¿Puedo consultar mi historial gratis? Sí. Tienes derecho a consultar tu historial crediticio de forma gratuita en las centrales de riesgo, como Datacrédito Experian y TransUnion.
¿Me pueden reportar sin avisarme? No. La entidad debe enviarte una comunicación previa antes de reportarte, y el reporte solo puede hacerse después de un plazo desde ese aviso.
¿Si pago hoy, salgo de inmediato? No de inmediato en todos los casos. El reporte negativo puede permanecer un tiempo después del pago, que depende de cuánto duró la mora, con un máximo legal.
¿Estar en Datacrédito es malo? No. Estar en una central de riesgo no es malo en sí. Si pagas a tiempo, tu historial positivo te ayuda a conseguir créditos con mejores condiciones.
Antes de pedir tu próximo crédito
Simula la cuota y asegúrate de que cabe en tu presupuesto para no volver a atrasarte: